Рейтинг МФО Украины

Цели и задачи создания рейтинга МФО от портала «ФинЦензор»

Количество микрокредитных сервисов в Украине постоянно растет, о чем говорит статистика отечественного регулятора — НБУ. Условия кредитования, и подходы к обслуживанию у них достаточно похожи, что затрудняет выбор. Формируя подходы к составлению рейтинга МФО, исходили из трех ключевых желаний клиента, если он уже находится в поиске вариантов кредитования:

1. Не получить отказ.
2. Выбрать самый выгодный вариант.
3. Хочет оформить все быстро и удобно, легко оплачивать задолженность.

Проанализировав украинские МФО, мы определили 5 критериев оценки их работы, которые должны помочь решить эти задачи:

1. Выгодность кредитных программ компании.
2. Подтверждение — вероятный процент согласования заявки.
3. Лояльность к заемщику.
4. Тарифы.
5. Удобство оформления и обслуживания.

Как эффективно выбрать кредитора, согласно баллов рейтинга

По каждому из указанных направлений сервису, который по сравнению с лидерами сегмента в чем-то им уступал, снимали определенное количество очков, что приводило к понижению общего рейтинга. Каждый параметр может принести 2 балла в рейтинг, 1, или 0. Таким образом, оценка каждого из сервисов варьируется в диапазоне от 0 до 10 пунктов — чем больше очков, тем больше кредитор соответствует ожиданиям на качественное обслуживание.

Кроме общей рейтинговой оценки при принятии решения важно выделять каждый из оцениваемых параметров, ведь это даст дополнительную информацию, которой надо воспользоваться.

О системе начисления баллов подробнее

По каждому из пяти приведенных параметров МФО могла потерять от 0 до 2-х баллов. Для прозрачности процедуры попадания в ТОП 10 кредитов на карту, приведем показатели, которые оценивались.

1. Выгодность. 1 балл терялся, если базовая процентная ставка превышала среднюю, без учета акционных скидок. 1 балл снимался при наличии дополнительных комиссий при обслуживании, навязывании дополнительных услуг за оплату.
2. Подтверждаемость. 2 балла получали сервисы со статистически высокими показателями подтверждения заявок в системах агрегаторов партнерских программ, с которыми сотрудничаем (Leads.su, LeadGid, Sales Dubler). 1 балл, с показателями, близкими к средним, 0 — с низкими.
3. Лояльность оценивается по двум направлениям: отсутствие скидок, промокодов и программ лояльности для новых и постоянных заемщиков приводит к снятию 1 балла. Еще 1 балл снимался при выявлении жестких подходов в работе с проблемными должниками (коллекторы, судебные разбирательства, большие штрафы и пеня при просрочках).
4. Тарифы: Наличие полноценного долгосрочного тарифа со сниженной процентной ставкой приносило максимальное количество баллов — 2. 1 балл за простой в активации и выгодный по условиям вариант пролонгации. 0 — при отсутствии выгодных для заемщика вариантов долговременного сотрудничества.
5. По удобству: 1 балл снимался, если у сервиса нет упрощенных вариантов авторизации (ДиЯ или BankID). Еще — 1 балл, если у сервиса некруглосуточная выдача займов, плохая работа техподдержки, платный телефон горячей линии, или неудобная процедура идентификации (звонки оператора, селфи на камеру ноутбука или смартфона, и так далее).

Откуда берем информацию для формирования рейтинга кредитов?

• Внимательно изучаем данные, приведенные на официальных сайтах микрофинансовых организаций — экземпляры договоров, правила кредитования и другие юридические документы.
• Привлекаем собственный опыт — периодически делаем пробные заполнения онлайн-заявок на проверку наличия дополнительных требований и условий оформления.
• Изучаем отзывы на сторонних трастовых сервисах с эффективной модерацией, учитываем мнения собственных посетителей.