Про FinCensor, редакційна політика, інструкція використання сайту, контакти

Переваги

За час існування наших фінансових порталів, послуги від МФО отримали десятки тисяч позичальників. Перевагами FinCensor перед конкурентами вважаємо формат подачі матеріалу – намагаємося створювати корисний і зрозумілий обивателю контент, який допомагає відвідувачам розібратися в особливостях обслуговування в мікрофінансових організаціях, мінімізувати ризики отримання відмов. Коротко про переваги:

• Актуальність інформації про позики перевіряємо кожен день!
• Зручний підбір та сортування кредитних пропозицій за різними параметрами.
• «FinCensor» – це майданчик, де можете почитати правдиві відгуки, та залишити власні думки.
• Власна система рейтингу МФО за 10-ма параметрами дозволяє обрати оптимального кредитора.
• В матеріалі огляду позик є калькулятор, що дозволяє обрахувати потенційну переплату, також наведено приклад розрахунку зі сторони редакції.
• Реальна вартість позики – вся необхідна інформація по скритих комісіях, штрафах та оплаті додаткових послуг.
• Як компанія проводить оцінку позичальника – що знизить шанси отримати кредит, а що підвищить.
• Як працює з проблемними боржниками – інформацію відстежуємо на трастових системах відгуків та популярних форумах.
• Збираємо та актуалізуємо інформацію по акціях, бонусах, та програмам лояльності від МФО, подаємо її в зручному форматі.
• Простота і корисність оглядів МФО, карток та банківських кредитів з власними висновками та рекомендаціями..
• Статистика схвалення заявок використовується при аналізі пропозиції оффера.
• Вивчаємо нюанси роботи техпідтримки кожного сервісу.
• Тест на фінансову грамотність по базовим знанням послуг МФО дозволить визначити готовність бути ефективним позичальником.
• Корисні інструкції, розміщені в блозі сприяють зростанню фінансової грамотності відвідувачів.

Як заробляємо

«FinCensor» – незалежний проєкт, який не має відношення до жодної з фінансових структур. Заробіток будується на партнерських відносинах з українськими мікрофінансовими організаціями та банками через посередників – агрегаторів, що мінімізує контакт сторін і можливості впливу.

На нашому порталі збирається та опрацьовується багато інформації, що характеризує послуги кредитування від МФО та Банків України. Щоб допомогти користувачам ефективно використовувати ці дані для прийняття рішень по вибору та обслуговуванню того чи іншого продукту, редакція «ФінЦензор» склала невеличкий гайд.

Як обрати МФО зі списку?

Вибір кредитора – найважливіший момент, адже є визначальним надалі. Десятки мікрофінансових організацій пропонують позичальникам свої послуги, але визначитись не так просто, як здається на перший погляд, Адже на вигідність кредитування впливають ряд факторів, інформація по яких не є в доступному вигляді, як, наприклад:

1. Комісії сервісу за обслуговування.
2. Комісія при погашенні заборгованості.
3. Розмір пені та штрафів при виникненні прострочення.
4. Додаткові послуги «за умовчанням», за додаткову плату.
5. Наявність спеціальних тарифів довгострокового користування, зі зниженою відсотковою ставкою і так далі.
6. Промокоди на знижку, інші акції.

Разом з базовими сумою, періодом кредитування та розміром відсоткової ставки вони формують певне значення вигоди для позичальника.

Отже, рекомендуємо керуватись балами рейтингу, розробленого нашим порталом, для потенційної оцінки кредитора. Детальніше про нюанси формування рейтингу читайте за посиланням.

Що збільшує шанси на отримання кредиту, а що зменшує?

В огляді позик на сайті ФінЦензор є вкладка, де наведені найчастіші причини відмов претендентам на позику. Вони зазвичай мало чим відрізняються, хоча деякі МФО мають свої обмеження, наприклад, вікові (хтось видає з 18 років, хтось – з 21-го). Найпоширеніші причини відмов подаємо у вигляді списку:

1. Невідповідність віковому цензу.
2. Наявність чинних прострочень в інших кредитних організаціях.
3. Погана кредитна історія позичальника (прострочення у минулому, що ліквідувались).
4. Наявність непогашених судимостей.
5. Статус безробітного.
6. Реєстрація на непідконтрольних територіях (Крим, Луганська та Донецька області).

Якщо є певні проблеми по якихось із наведених пунктів – обирайте сервіси, що отримали 2 бали у розділі рейтингу «Підтвердження». У частини з них можуть бути спеціалізовані програми «прокачування» кредитної історії, що підвищує шанси отримати кредит.

Як заповнити онлайн заявку?

Стандартна процедура формування онлайн заявки передбачає підготовки від клієнта кількох необхідних речей, а саме:

• Копій паспорта громадянина України та індивідуального податкового номера (ІПН).
• Мобільного телефону для прийняття СМС-коду.
• Електронної поштової скриньки.

Крім цих трьох, в більшості обов’язкових вимог, можуть бути додаткові – дивіться інформацію в оглядах МФО. Поетапно клієнт повинен вказати суму та термін позики, яку хоче отримати, заповнити форму з особистою інформацією, та пройти процедуру ідентифікації особистості.

Остання приносить найбільше незручностей, наприклад, є варіанти, коли потенційний позичальник повинен сфотографуватись з розкритим паспортом в руках, в інших сервісах достатньо авторизуватись по BankID. Рекомендуємо обирати саме такі.

Коли можна відмовитись від позики?

Після того, як ввели код підтвердження з СМС-повідомлення, відправленого системою кредитування, де реєструвались, договір вважається таким, що набув чинності (навіть якщо є затримка з фактичним надходженням грошей на рахунок). Повернути отримані кошти вже необхідно з відсотками за користування за кількість днів, які згідно з правилами є мінімальними для періоду дії договору. В більшості компаній це 1 день, в певної кількості – 5-7. Враховуйте цей момент при достроковому розірванні договору.

Як сплатити заборгованість?

Мікрофінансові організації мають в арсеналі різні способи повернення боргів, одні з комісією, інші – без. Ще один важливий момент – деякі варіанти оплати передбачають миттєве зарахування грошей, інші – з затримкою від кількох годин, до кількох днів (перед вихідними, чи святами).

Виходячи з цього, FinCensor рекомендує робити платежі в рахунок погашення картою в особистому кабінеті, якщо це передбачає функціонал сервісу. Як правило, це найшвидший варіант, без комісії. Інше – на ваш вибір.

Що буде, якщо не платити?

Згідно з чинним законодавством, а в Україні правову діяльність кредитних організацій забезпечує закон про Споживче кредитування, мікрофінансова організація не може нараховувати вам штрафних нарахувань, більше ніж подвійний розмір оформленого кредиту.

Ці зміни настали в 2020 році, з прийняттям закону 1109 (карта проходження у ВР), який вніс відповідні правки в наведений вище Закон. До того ця процедура відбувалась безконтрольно, на розсуд кредитора. Якщо вам нарахували більше, рекомендуємо поскаржитись на МФО. Як це зробити, дивіться нижче.

Куди звертатись, якщо ваші права порушено?

Якщо позичальника порушено, їх необхідно обстоювати. Зробити це в Україні можна, склавши відповідний запит в НБУ, і відправивши скаргу на один з каналів:

Електронна скринька nbu@bank.gov.ua.

Телефон гарячої лінії 0 800 505 240 (безплатний).

Паперові варіанти відсилайте на адресу: 01601, м. Київ, вул. Інститутська, 9

Список корисної літератури:

ЗАКОН УКРАЇНИ Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг.

ЗАКОН УКРАЇНИ Про споживче кредитування.

Біла книга. Майбутнє регулювання ринку кредитування фінансовими компаніями (НБУ).

Як правильно поскаржитись в НБУ на МФО.

Замучили колектори? Підключіть Опендатабот.

Автор, сертифікати

Сергій Совін – фінансовий блогер, автор оглядів. Вивчаю фінансову тематику України й країн ближнього зарубіжжя з 2014-го року. Саме тоді було запущено кілька успішних фінансових проєктів. Набутий великий досвід лідогенерації в кредитній тематиці – є розуміння важливих моментів, що впливають на рішення кредиторів при розгляді заявок позичальників. Це, а також закрита статистика з систем партнерських агрегаторів використовується для написання оглядів, формування рекомендацій і рейтингів.